建立聯(lián)動(dòng)機制推動(dòng)“行業(yè)出清”
按照國務(wù)院對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治和P2P網(wǎng)絡(luò )借貸風(fēng)險專(zhuān)項整治工作的整體部署，成立了由自治區政府分管領(lǐng)導任組長(cháng)、19個(gè)相關(guān)單位負責人為成員的自治區互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作領(lǐng)導小組，同時(shí)分別成立了P2P網(wǎng)貸機構專(zhuān)項整治等6個(gè)分領(lǐng)域專(zhuān)項整治工作小組及辦公室，及時(shí)研究落實(shí)階段性工作任務(wù)，保證專(zhuān)項整治順利開(kāi)展。按照《自治區人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)自治區互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專(zhuān)項整治工作總體實(shí)施方案及6個(gè)分項方案的通知》要求，自治區地方金融監管局會(huì )同寧夏銀保監局、市場(chǎng)監管、通信管理等部門(mén)共同篩查明確重點(diǎn)整治對象，組織成員單位開(kāi)展網(wǎng)貸行業(yè)全面檢查，摸排處置潛在風(fēng)險。經(jīng)排查，轄區確定P2P網(wǎng)絡(luò )借貸機構重點(diǎn)對象30家，其中：處于經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的4家，非經(jīng)營(yíng)狀態(tài)的26家。
加強合規檢查推動(dòng)“行業(yè)出清”
按照國家互金整治辦和網(wǎng)貸整治辦的統一部署，壓茬梯次推進(jìn)機構自查、自律檢查、行政核查。通過(guò)購買(mǎi)第三方服務(wù)的方式，聘請專(zhuān)業(yè)性強的會(huì )計師事務(wù)所和律所事務(wù)所，抽調銀保監、人行、公安、市場(chǎng)監管、通信管理等主要成員單位的業(yè)務(wù)骨干組成聯(lián)合檢查組，采取調閱相關(guān)資料、查閱網(wǎng)站平臺、約談?dòng)嘘P(guān)人員等方式，對P2P網(wǎng)絡(luò )借貸重點(diǎn)整治對象進(jìn)行了現場(chǎng)核查和合規檢查，出具事實(shí)認定書(shū)，下達整改意見(jiàn)書(shū)，建立“一企一檔”現場(chǎng)檢查檔案，督促重點(diǎn)對象進(jìn)行整改，引導有關(guān)機構主動(dòng)退出。同時(shí)，通過(guò)宣講政策、警示教育、重點(diǎn)抽查等多種方式，強化非重點(diǎn)對象的整治，要求其全面自查、不得違規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，已對浙江、廣東、陜西等地輸入型P2P網(wǎng)貸機構風(fēng)險進(jìn)行聯(lián)合清理整頓。
實(shí)施分類(lèi)處置推動(dòng)“行業(yè)出清”
全面落實(shí)《關(guān)于做好網(wǎng)貸機構分類(lèi)處置和風(fēng)險防范工作的意見(jiàn)》（整治辦函〔2018〕175號）要求，堅持“抓兩頭、促中間”，根據經(jīng)營(yíng)現狀和風(fēng)險狀況等，將轄區網(wǎng)貸機構分為已立案機構、僵尸類(lèi)機構、在營(yíng)高風(fēng)險機構、非在營(yíng)機構、擬移交處非機制機構等五類(lèi)，分別采取處置措施。對已立案機構，加強網(wǎng)信、公安、信訪(fǎng)部門(mén)配合，掌握案件偵辦進(jìn)度，做好網(wǎng)絡(luò )傳情監控、信訪(fǎng)接待、集資參與人情緒安撫等工作。對僵尸類(lèi)機構，發(fā)布公告公布名單，要求限期辦理工商登記注銷(xiāo)、關(guān)閉網(wǎng)站或移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應用程序。對在營(yíng)高風(fēng)險機構，采取約談實(shí)際控制人及高管，責令執行“雙降”要求、定期報送存量數據、組織評估風(fēng)險狀況、做好網(wǎng)絡(luò )輿情監測等措施，逐步引導良性退出。對非在營(yíng)機構，發(fā)布取締其從事P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)平臺公告，推動(dòng)市場(chǎng)監管部門(mén)采取列入經(jīng)營(yíng)異常企業(yè)名錄、依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、變更企業(yè)名稱(chēng)或經(jīng)營(yíng)范圍名稱(chēng)、通信管理部門(mén)關(guān)閉網(wǎng)站、下架APP等措施退出行業(yè)市場(chǎng)。對擬移交處非機制機構，穩妥有序做好輿情管控、信訪(fǎng)接待、維護穩定、適時(shí)移送司法等處置工作。
開(kāi)展市場(chǎng)出清推動(dòng)“行業(yè)出清”
在專(zhuān)項整治期間，緊緊圍繞兩個(gè)“三降”（一是確保轄區內網(wǎng)貸機構總數、業(yè)務(wù)總規模、投資人數實(shí)現“三降”，二是確保每家網(wǎng)貸機構投資者數量、業(yè)務(wù)規模、借款人數實(shí)現“三降”）目標，禁止網(wǎng)貸機構新注冊，實(shí)現機構數量零增長(cháng)。在遏制增量風(fēng)險的同時(shí)，積極穩妥化解存量風(fēng)險，堅持市場(chǎng)化、法治化原則，積極引導網(wǎng)貸機構良性退出。截止2020年7月底，我區已對全部納入重點(diǎn)整治的30家P2P網(wǎng)貸機構分四次采取了業(yè)務(wù)取締和市場(chǎng)出清措施。明確要求有關(guān)機構不得再從事P2P網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)，主動(dòng)在屬地市場(chǎng)監管部門(mén)注銷(xiāo)或變更名稱(chēng)及經(jīng)營(yíng)范圍，向通信管理部門(mén)申請關(guān)閉網(wǎng)站平臺、下架有關(guān)APP，并要求變更后不得再使用“交易所、交易中心、交所、金融、資產(chǎn)管理、理財、基金、基金管理、投資、投資管理（咨詢(xún)）、財富管理、股權投資基金、網(wǎng)貸、網(wǎng)絡(luò )借貸、P2P、股權投資、股權眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、支付”等字樣作為主題經(jīng)營(yíng)的及名稱(chēng)及范圍。同時(shí)明確取締工作不影響已經(jīng)簽訂借貸合同當事人的合法權利和義務(wù)，出借人和借款人在網(wǎng)絡(luò )借貸平臺上形成的合法債權債務(wù)關(guān)系仍受法律保護，借款人應依法依約履行還款義務(wù)。
目前，網(wǎng)絡(luò )借貸領(lǐng)域存量風(fēng)險大幅壓縮，涉眾風(fēng)險持續收斂。下一步，自治區地方金融監管局將會(huì )同銀保監、市場(chǎng)監管、公安、網(wǎng)信、通信管理等部門(mén)重點(diǎn)解決“退而不清”“退而難清”的問(wèn)題，切實(shí)做好存量業(yè)務(wù)處置和信訪(fǎng)維穩工作，對于新增從事信貸撮合業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò )借貸平臺、未經(jīng)金融監管部門(mén)批準的從事互聯(lián)網(wǎng)放貸業(yè)務(wù)的機構和平臺，一律按照非法金融活動(dòng)進(jìn)行查處。
（來(lái)源：自治區地方金融監管局）